香港債務重組的實用指南：個人自願安排（IVA）
引言
在香港，許多人因為高生活成本和經濟波動而面臨債務困境。個人自願安排（IVA）作為一種有效的債務重組工具，提供了合法的途徑來解決財務問題。本文將詳細介紹IVA的概念、申請流程、優勢及注意事項，幫助讀者更好地理解這一程序。
什麼是個人自願安排（IVA）？
個人自願安排（IVA）是一種法律程序，根據《破產條例》第6章第20條設立，旨在幫助無法按時償還債務的人士。通過IVA，債務人可以與債權人達成協議，制定一個可行的還款計劃，以避免破產的後果。
申請IVA的基本條件
- 債務金額：通常需要有至少60,000港元以上的無抵押債務。
- 穩定收入：債務人必須擁有穩定的收入來源，以證明其有能力按時還款。
- 資產狀況：了解自己的資產負債情況，以便在申請過程中提供準確的信息。
申請流程
- 初步諮詢
- 聯繫專業的債務顧問或律師，進行初步諮詢，評估自己的財務狀況和是否符合IVA申請資格。
- 準備文件
- 收集所有必要的文件，包括財務狀況報告、收入證明、支出明細及身份證明文件等。
- 提交申請
- 將準備好的文件提交給選定的代名人（如會計師或律師），由他們負責向法庭提交IVA申請。
- 法庭聆訊
- 法庭將對申請進行審核，並頒發臨時命令，保障債務人在此期間不受進一步法律行動影響。
- 召開債權人會議
- 一旦法庭批准，代名人將召開會議與出席的債權人討論新的還款方案。若75%以上的債權人同意該方案，則正式落實IVA。
- 執行還款計劃
- 債務人在IVA期間需按照協議按時償還債務，通常為期三到五年。
IVA的優勢
- 減少利息支出：通過重新協商還款條件，債務人可以大幅降低利息支出。
- 保護信用評級：相較於破產，成功完成IVA後對信用評級的影響較小。
- 避免破產後果：通過IVA，債務人可以避免破產帶來的資產被沒收和長期信用損失。
- 保持專業資格：對於某些職業人士，如律師、公務員等，選擇IVA可以保留其專業資格。
注意事項
- 尋求專業建議：在考慮申請IVA之前，應諮詢專業顧問或律師，以獲取有關程序、條件及潛在風險的詳細資訊。
- 保持透明溝通：在整個過程中，與代理人和債權人保持透明和開放的溝通，以便及時解決問題並調整還款計劃。
- 定期檢視財務狀況：在進行IVA後，要定期檢查自己的財務狀況，以確保能夠按時還款。如遇到突發情況（如失業或重大支出），應及時與代理人聯繫以調整還款計劃。
結論
個人自願安排（IVA）為面臨財務困難的人士提供了一條可行之路，使他們能夠重新獲得經濟自由。了解IVA的運作方式及其申請流程對於希望重組債務的人來說至關重要。透過正確的方法和持續努力，許多人能夠成功地重組其債務並重獲經濟自由。